Home » Werknemer » Je persoonlijke situatie verandert (individueel pensioen) » Je gaat met pensioen
Als je met pensioen gaat, moet je jouw opgebouwde pensioenkapitaal omzetten in een periodieke pensioenuitkering voor jou en eventueel je partner. Je kunt dit doen bij de pensioenuitvoerder waar je je pensioen hebt opgebouwd maar je kunt dit ook doen bij een andere pensioenuitvoerder zoals Scildon.
Je bent helemaal vrij in de keuze door welke pensioenuitvoerder je jouw pensioen straks uit laat keren. Op de pensioendatum heb je het wettelijk recht om al je opgebouwde pensioenkapitalen over te dragen naar één pensioenuitvoerder. Dat is wel zo overzichtelijk. Bovendien kun je dan kiezen voor de uitvoerder die je de best passende aanbieding doet. Dit wordt ook wel het ‘shoprecht’ genoemd.
Met het Direct Ingaand Pensioen van Scildon zet je jouw opgebouwde pensioenkapitaal om in een pensioenuitkering. Je ontvangt de uitkering altijd zolang je in leven bent. De hoogte van de uitkering staat vast, je weet precies waar je aan toe bent. Je ontvangt deze uitkering periodiek bijvoorbeeld elke maand. Over de uitkeringen moet je belasting betalen. Scildon zorgt dat dit op de juiste manier gebeurt.
De hoogte van de pensioenuitkering is afhankelijk van de marktrente, kosten en levensverwachting op het moment dat je je pensioenuitkering aankoopt. Met name de marktrente heeft hier veel invloed op. Is de marktrente laag dan krijg je relatief weinig pensioen voor je pensioenkapitaal. Daar staat tegenover dat de hoogte van de uitkering wel gegarandeerd is. Als je komt te overlijden dan gaat een deel van de uitkering over op je partner. Hoe hoog dit is bepaal je zelf maar het mag nooit meer zijn dan 70% van de oorspronkelijke pensioenuitkering.
Om te beginnen heb je de mogelijkheid om te kiezen voor een lager partnerpensioen ten gunste van een hoger ouderdomspensioen. Standaard krijgt jouw partner 70% van het ouderdomspensioen uitgekeerd bij jouw overlijden. Heeft jouw partner zelf een goede pensioenregeling dan zou je kunnen kiezen voor een lager (overgangs)percentage. Je partner krijgt dan een lager pensioen als jij komt te overlijden. Hoe lager dit percentage is hoe hoger het ouderdomspensioen zal zijn. Je partner moet daar wel schriftelijk mee akkoord gaan.
Vervolgens kun je jouw pensioen in verschillende vormen uit laten keren. Elke variant heeft zijn eigen voor- en nadelen.
Kies je bijvoorbeeld voor maximale zekerheid dan past een vast pensioen mogelijk het beste bij je. Je krijgt dan gegarandeerd, levenslang, elke maand hetzelfde bedrag uitgekeerd. Ook kun je juist voor minder zekerheid maar wel kans op een hogere uitkering kiezen? Dan past een variabel pensioen misschien beter. Je blijft dan ook na je pensioen beleggen met je pensioenkapitaal. Haal je voldoende rendement op je beleggingen dan zal je pensioenuitkering worden verhoogd. Maar vallen de beleggingen tegen dan kan het zijn dat je pensioenuitkeringen moeten worden verlaagd.
Scildon biedt alleen een vaste pensioenuitkering aan. Voor een variabel pensioen kun je bij andere pensioenuitvoerders terecht.
Maar er zijn nog meer keuzemogelijkheden. Je kunt bijvoorbeeld kiezen voor een waardevast pensioen. We noemen dat een geïndexeerd pensioen. Elk jaar stijgt je pensioenuitkering dan met een bepaald percentage van bijvoorbeeld 1%, 2% of 3%. Hiermee voorkom je dat je door inflatie steeds minder te besteden hebt.
Ook kun je ervoor kiezen om een pensioen aan te kopen die eerst een hoge uitkering geeft en later een lagere uitkering omdat je bijvoorbeeld verwacht minder financiële middelen nodig te hebben in de toekomst. Of juist precies andersom. De verhouding tussen de hoge en de lage uitkering moet binnen een bandbreedte van 100:75 liggen. Kies je bijvoorbeeld eerst een hoge uitkering van € 10.000,- euro per jaar dan mag de lage uitkering daarna niet lager zijn dan € 7.500,-.
En combinaties zijn ook mogelijk. Kortom er zijn veel keuzemogelijkheden. Welke oplossing het beste bij je past hangt af van je persoonlijke financiële behoeften nu en in de toekomst. Het is daarom belangrijk dat je je goed laat informeren over deze mogelijkheden. Bij het maken van deze keuzes kun je je laten ondersteunen door een (pensioen)adviseur. Bekijk de keuzemogelijkheden.