"Nieuwe regels maken lijfrente weer interessant voor veel mensen”
Adviseur Hendrie Kroes houdt de boel graag simpel (hear hear!). In gesprekken met klanten gebruikt hij gewone mensentaal, handige rekentools en denkt hij actief mee over hun toekomst. Geen ingewikkelde spreadsheets of giswerk, maar het liefst persoonlijke gesprekken aan de keukentafel. Onze lijfrente komt daarbij regelmatig ter sprake. Hendrie: “Zeker door de verruiming biedt lijfrente veel mogelijkheden.”
In dit interview lees je:
- Voorbeelden van ‘lijfrentekansen’
- Meer over de leerpunten van Hendrie
- Welke belofte accountmanager Camiel doet
Dít leerde Hendrie van Kroes Financieel Advies over zijn werkwijze
Na 12,5 jaar bij ABN AMRO te hebben gewerkt, is Hendrie inmiddels al zo’n 25 jaar zelfstandig adviseur. Eerst samen met een compagnon en meerdere medewerkers, tegenwoordig alleen bij Kroes Financieel Advies. Die keuze maakte hij bewust. Hendrie: “Via via heb ik veel klanten. Ik wil ze de aandacht én tijd geven die ze nodig hebben. Met altijd hetzelfde doel: financiële rust. En dat lukt het best met mijn eigen werkwijze.”
Vroeger sprak Hendrie vaker in vaktaal, maar dat veranderde hij al snel. “Mensen haken af als ze het niet begrijpen. Nemen verkeerde beslissingen, omdat ze geen goed inzicht hebben. Of ze vergeten wat ze precies hebben geregeld.” Daarom werkt hij met een Financieel Plan Netto Besteedbaar Inkomen – helder en herkenbaar.
“Hebben partners verschillende leeftijden? Dan vraag ik altijd: willen jullie tegelijk stoppen met werken of wacht de één op de ander?”
Hendrie Kroes
Kroes Financieel Advies - Ontzorgen met vertrouwen
Simpele vragen helpen
Hendrie: “Ik begin altijd met simpele vragen: “Wat houd je elke maand netto over? Wat wil je later overhouden? En welke toekomstdromen heb je? Van daaruit rekenen we samen stap voor stap door wat er nodig is. Daarbij maak ik gebruik van tools om het vermogen te berekenen. Ook heb ik minimaal eens in de drie jaar een gesprek met mijn klanten. Om te kijken of er veranderingen óf nieuwe kansen zijn.”
Veranderingen rondom lijfrente
Hendrie sluit de laatste jaren steeds vaker lijfrente-oplossingen af. “Door veranderingen in wet- en regelgeving zijn de mogelijkheden voor jaarruimte en reserveringsruimte groter geworden. Daarnaast schuift de AOW-leeftijd op én zijn er minder mensen in loondienst. Daardoor wordt lijfrente voor meer mensen weer interessant.”
Wanneer is een lijfrente interessant?
Vooral bij een pensioengat of de wens om eerder te stoppen met werken ziet Hendrie kansen. “Hebben partners verschillende leeftijden? Dan vraag ik altijd: willen jullie tegelijk stoppen met werken of wacht de één op de ander? Laatst zat er nog een stel voor me dat tien jaar in leeftijd scheelde. Als ze tegelijk willen stoppen, kun je het bedrijfspensioen naar voren halen. Daardoor ontstaat na de AOW-leeftijd vaak een lager pensioen. Dat tekort kun je aanvullen met een lijfrente.”
Volgens Hendrie kan een lijfrente dus helpen om een inkomensgat op te vangen. “Ook bij mensen met wisselende inkomsten, bijvoorbeeld door bijverdiensten naast een baan, kan een lijfrente fiscaal aantrekkelijk zijn.”
Voorbeeld uit de praktijk Hendrie noemt een klant die na een scheiding haar financiële toekomst opnieuw moest plannen. “Door extra overige inkomsten naast haar baan had ze nu een hoger inkomen en kon ze starten met een lijfrente. Tot haar verrassing kreeg ze toen bij haar belastingaangifte geld terug, terwijl ze juist dacht te moeten bijbetalen. Tegelijk bouwt ze extra pensioen op, zodat ze rond haar 65e kan stoppen met werken.”
Onze producten voor vermogensopbouw
Vermogen opbouwen door beleggen. Zorgen dat je kan genieten op je oude dag? Of wil je later een wereldreis maken? Dat kan met onze beleggingsproducten.
De belofte van de Scildon-accountmanager
Sluit Hendrie een lijfrente af voor de langere termijn? Dan kiest hij vaak voor Scildon Beleggen. “De voorwaarden en de prijs zijn goed en er is veel keuze in fondsen - waaronder alleen liquiditeiten. Zo kan ik een product op maat krijgen voor mijn klant.” “Daarnaast vind ik de ondersteuning bij Scildon heel goed. Heb ik bijvoorbeeld een bijzondere fiscale vraag? Dan bel ik mijn accountmanager Camiel op en heb ik snel een antwoord. Hij doet altijd de belofte binnen twee uur terug te bellen. Dat lukt hem bijna altijd – haha!” Hendrie ziet nog een voordeel: “Bij Scildon kun je nog gebruikmaken van het oud-regime – iets wat bij andere aanbieders vaak niet meer mogelijk is.”
Tips voor klanten én adviseurs
Of Hendrie ook tips heeft voor klanten en adviseurs? Zeker.
- Voor klanten: “Begin op tijd met nadenken over je pensioen. Kleine bedragen kunnen op de lange termijn al veel verschil maken. Heb je bijvoorbeeld geld over van je vakantiegeld of een belastingteruggave? Overweeg dan om (een deel) opzij te zetten voor je oude dag. Als je het kunt missen, want op vakantie gaan en genieten is natuurlijk ook belangrijk!
- Kijk daarnaast vooruit: sommige kosten verdwijnen later, zoals studerende kinderen of een leaseauto. Terwijl andere kosten juist ontstaan: bijvoorbeeld als je zelf een auto moet kopen, omdat de leaseauto van de werkgever wegvalt.”
- Voor andere adviseurs: “Het is belangrijk om goed te kijken naar het belastingvoordeel van een lijfrente: tegen welk tarief wordt de premie afgetrokken en tegen welk tarief later belast
- Daarnaast helpt het om complexe materie simpel uit te leggen. Kijk bijvoorbeeld naar wat iemand nu én in de toekomst netto overhoudt in plaats van naar belastbaar inkomen. Dat kost soms meer tijd, maar klanten begrijpen en onthouden het dan beter. Zo raken ze meer betrokken bij hun financiële keuzes.”
Kroes Financieel Advies, Apeldoorn
Een goed financieel plan geeft overzicht. Maar nog belangrijker: het geeft rust. Je weet waar je staat, wat je kunt en hoe je dromen wél haalbaar worden. Kroes Financieel Advies helpt je met een helder plan, afgestemd op jouw leven en wensen.
