John werkt al 35 jaar in de financiële dienstverlening en is teamleider Verzekeren bij KRK. Daar helpen ze klanten met alles rondom wonen en werken: van aankoop en hypotheek tot schadeverzekeringen, beleggingen en pensioen. De ‘makelaar van de toekomst’. Voor John hoort daar meer bij dan alleen de vraag van de klant. Hij stimuleert zijn team om breed te adviseren en verder te kijken dan één onderwerp. 

Een van de belangrijkste lessen van John is simpel: begin op tijd. Je hoeft niet groot te beginnen om iets op te bouwen. Juist tijd doet het werk. Hij weet dat uit eigen ervaring. Wat ooit begon met een klein bedrag per maand, groeide ongemerkt uit tot een mooi vermogen. “Hoe jonger je begint, hoe meer tijd voor je werkt,” zegt hij. “Dan voelt het ook niet zwaar. Een bedrag van 50 of 70 euro per maand wordt al snel normaal.” 

Daarom adviseert hij starters: “Als je het kunt missen, begin gewoon. Zelfs een klein bedrag maakt op de lange termijn verschil.” Tegenwoordig belegt John ook in de Scildon beleggingsverzekering. “Het fijne aan dit product is dat je het zelf samen kunt stellen.”   

John weet hoe groot het verschil is dat goed advies kan maken. Vooral bij ondernemers valt dat vaak direct op. “Zo begeleidde ik zzp’ers die veel belasting betaalden, maar nog weinig hadden geregeld voor later. Door slim gebruik te maken van de jaar- en reserveringsruimte konden zij niet alleen pensioen opbouwen, maar ook hun belastbare inkomen verlagen. Dat gaf direct financieel voordeel.” 

Een ander voorbeeld is een klant die een flink bedrag in een lijfrente had gestort, maar vergeten was die premie op te geven in de belastingaangifte. Daardoor bleef er een groot belastingvoordeel liggen. “Ik ontdekte dat toevallig door een andere financiële vraag. Zij kon de aangifte alsnog aanpassen en kreeg een fors bedrag terug! Dat had impact, want de klant was ontslagen en had dus tijdelijk geen inkomen.”  

Dat soort momenten blijven hem bij. Niet omdat het om cijfers gaat, maar omdat je dan echt iets oplost. Je helpt iemand met overzicht, benutten van kansen en rust. 

Ook de partner aan tafel maakt vaak verschil

Bij ondernemers let John nog ergens extra op: zit de partner ook aan tafel? Zeker bij zzp’ers vindt hij dat belangrijk. “Zzp’ers zelf zijn vaak druk met ondernemen en kijken vooral naar vandaag. De partner ziet vaak scherper wat er later nodig is, dus die probeer ik aan mijn zijde te krijgen. Zo wil ik voorkomen dat klanten zich blindstaren op oplossingen als ‘dan verkoop ik mijn huis of bedrijf wel’. Ik maak ze bewust van het feit dat het ook anders kan lopen. Een huis kan bijvoorbeeld onder water staan. En wat als je eerder wilt stoppen met werken of je huis niet uit wilt? Of als één van beiden plotseling overlijdt? Ik vind het belangrijk dat partners dat gesprek samen voeren.” 

Sparren met Scildon: snel en deskundig

John werkt veel samen met Scildon.“Het fijne van Scildon is dat je even kunt sparren met een accountmanager – in mijn geval met Rikkert of Rolph. Soms weet je het zelf al, maar wil je bevestiging: klopt deze constructie? Zeker bij complexere zaken, zoals oud-regime lijfrentes.” Wat hij daarbij waardeert, is de expertise aan de andere kant van de lijn. “Je merkt dat de mensen bij Scildon veel kennis hebben en al langer in het vak zitten. Dan heb je vertrouwen in het antwoord dat je krijgt.” Dat is volgens hem niet vanzelfsprekend. “Bij andere partijen krijg je soms iemand met weinig vlieguren aan de telefoon. Dan ga je toch twijfelen of het antwoord klopt.” 

John spart ook graag met zijn accountmanager over zaken die beter kunnen. “Mijn tip is dat Scildon meer met plaatjes werkt. Dan kan ik mensen makkelijker uitleggen hoe het zit dan met teksten. En natuurlijk is productontwikkeling belangrijk. Hoe mooi zou het zijn als je één lijfrentepolis hebt die je eenvoudig kunt omzetten van opbouw naar uitkering? Zonder nieuwe aanvraag en extra kosten voor de klant.” 

Veel waarde in de nazorg

 Nazorg is voor John net zo belangrijk als het advies zelf. “Ik bel klanten na om te checken of alles goed is gegaan, of de belastingaftrek is meegenomen en of er nog vragen zijn.” Volgens hem zit daar veel waarde. Niet alleen voor de klant, maar ook voor de relatie op de lange termijn. “Adviseren stopt niet bij het afsluiten,” zegt hij. “Juist daarna laat je zien dat je echt betrokken bent.”