Adviseur Donata: “Er is behoefte aan rust en overzicht voor later”.
Mensen denken vaak na over hun huis of hypotheek, hun kinderen of die volgende vakantie. Maar pensioen? Dat voelt voor veel mensen als ‘ver van hun bed’. Totdat later ineens dichterbij komt.
Al bijna 35 jaar helpt financieel adviseur Donata van Dijk haar klanten dagelijks met financiële vragen. In dit interview lees je:
- Een bijzonder praktijkverhaal over beleggen
- De kracht van financiële planning
- Waarom denken aan later vandaag begint
Verzekeringen saai? Allesbehalve!
Donata dacht vroeger dat verzekeringen saai waren. Ze begon in de jaren 90 bij haar ouders, die een administratiekantoor met verzekeringen combineerden. Wat ooit begon als een kans, groeide uit tot een carrière van ruim 30 jaar in de financiële wereld.
Haar aanpak? Samen overzicht creëren en alles duidelijk uitleggen. Donata: “Vanuit klanten is er veel behoefte aan uitleg, mensen snappen het niet. Die hebben echt zoiets van: ‘Neem me bij de hand.’”
“Klanten kunnen voor alles bij mij terecht”
Haar collega Helen omschrijft Donata als iemand die sociaal en makkelijk is in de omgang. “Ze heeft altijd snel een gespreksonderwerp en weet ontzettend veel.” Donata noemt zichzelf geen specialist: “Ik ben juist heel breed opgeleid en heb alle Wft-vergunningen. Klanten vinden het heel fijn dat ik van alles wat weet. En als ik het niet weet zoek ik het voor ze uit. Dat vertrouwen én het kunnen helpen op allerlei vlakken vinden veel klanten prettig.”
“De beleggingen hadden ineens 30% minder waarde”
Één klantgesprek herinnert Donata zich nog goed: “Een echtpaar had een product om hun hypotheek af te lossen en de waarde hiervan zat in beleggingen. Net voordat de beleggingsverzekering zou uitkeren, kreeg de beurs in Amerika een flinke klap. De waarde van de beleggingen daalde met ongeveer 30%.”
Dat is een flinke daling en zorgde ervoor dat dit echtpaar ineens 30% minder uitkering kregen, want de einddatum was bereikt. “De klacht schrok: “Dat is wel heel veel minder.’”
Ze is met man en macht bezig geweest om dit op te lossen. “Gelukkig heb ik alles kunnen terugdraaien en uiteindelijk de looptijd verlengd. Hierdoor had de klant de mogelijkheid om het bedrag op een ander moment te laten uitkeren.” Uiteindelijk heeft ze iets wat negatief zou uitpakken voor haar klanten, compleet omgedraaid in een positieve uitkomst.
“Ik vind het leuk om mensen te helpen, zodat ze het snappen en ik een stukje rust kan bieden.”
Donata van Dijk
Financieel adviseur bij Van Dijk - Kervezee Assurantiën
Financiële planning maakt het gesprek concreet
Mensen komen naar Donata toe voor uitleg en overzicht. Haar aanpak? Een financiële planning maken en daarna – waar behoefte is – een mooie oplossing óf een totaalpakket aanbieden. “Zo kun je op relatief eenvoudige wijze hele mooie schema’s maken en dan wordt het voor veel mensen heel duidelijk en visueel.” Aldus Donata: “Ik vind het leuk om mensen te helpen, dat ze het begrijpen en ik een stukje rust kan bieden.”
Wensen voor later
Wanneer het over pensioen of een potje voor later gaat, hoort Donata veel verschillende verhalen. Juist daarom vindt ze het belangrijk eerst inzicht te creëren bij zulke klantgesprekken.
"Veel mensen willen de eerste vijf of tien jaar na hun pensioen wat extra ruimte hebben. Ze verwachten dan nog fit en actief te zijn. Ze willen reizen, vaker uit eten of naar concerten. Anderen willen bijvoorbeeld eerder minder gaan werken of geld achter de hand hebben om hun hypotheek af te lossen."
Dit kan gerealiseerd worden met vermogensopbouw. Maar dat is iets wat veel mensen op de lange baan schuiven.
Vermogensopbouw wordt steeds belangrijker
Over vermogensopbouw zegt Donata: “Het wordt alleen maar noodzakelijker dat iedereen zelf aan de slag gaat. Alles wordt steeds individualistischer. Vroeger zorgde de overheid voor iedereen, als je bij een bedrijfspensioenfonds zat was het goed. Nu is dat echt aan het veranderen.”
Sommige klanten willen niet alles in één keer doen. Dan zeg ik: “Ja dat is waar, maar laten we anders gewoon beginnen met iets kleins. En soms is de conclusie dat dit niet het juiste moment is om extra op te bouwen. Dan spreken we af om over een paar jaar opnieuw te kijken. Ook dat is advies.”
Misverstanden over beleggen
Een misverstand dat Donata vaak hoort over beleggen is dat het rendement tegenvalt of dat alles instort. “Door de woekerpolissen is er bovendien een negatief beeld ontstaan van beleggen in combinatie met pensioen.”
Hoe ze dit ombuigt?
Alles goed en duidelijk uitleggen en overzicht creëren door financiële planning. Door de hoge inflatie is er de noodzaak om te beleggen. Op lange termijn levert dit meer op dan sparen. Tijd speelt daarin een belangrijke rol. Beleggen levert dan vaak veel meer op dan ‘gewoon’ sparen.
Vertrouwen in mijn eigen verhaal
Na bijna 35 jaar in het vak heeft Donata ook zelf een belangrijke les geleerd: “Ik mag meer vertrouwen hebben in mijn eigen verhaal. Dat ik weet waar ik het over heb.” Ze is nu veel zelfverzekerder en heeft vertrouwen in haar eigen kennis en kunde. Dit komt door haar jarenlange ervaring. “Mensen zijn echt heel blij met mijn advies. Tevens horen we regelmatig dat ze het zo leuk vinden dat we met 2 vrouwen zijn.”
Als mens begrijpt ze heel goed waarom klanten ook iets niet zouden willen doen. En misschien is dat ook precies wat haar aanpak typeert. Niet per se een product verkopen, maar luisteren en samen zoeken naar een passende oplossing. Dat is financieel advies.
Later begint vandaag
Voor Donata hoeft de eerste stap richting later niet groot te zijn. "Je hoeft niet meteen alles geregeld te hebben.” Haar advies? Begin met een eerste stap, begin klein. Door daarna overzicht te creëren zie je vanzelf welke mogelijkheden en oplossingen er nog meer zijn. Wil je weer meten over waar Donata je bij kan helpen?