Trustpilot
Zoeken

Hoe gezond is de financiële basis van jouw klant?

Op 7 april is het Wereldgezondheidsdag. Een moment waarop veel aandacht uitgaat naar fysieke en mentale gezondheid. Logisch. Maar er is één onderwerp dat vaak wordt overgeslagen, terwijl het wél van grote invloed is op hoe we ons voelen: financiële gezondheid. 

In je adviespraktijk zie je het waarschijnlijk regelmatig. Klanten die alles op papier redelijk op orde hebben, maar toch onrust ervaren. Of andersom: klanten die zeggen dat het wel goed zit, terwijl hun basis eigenlijk best kwetsbaar is. 

Juist daarom is dit een goed moment om samen stil te staan bij één centrale vraag: 

Hoe gezond is de financiële basis van je klant eigenlijk? 

Financiële gezondheid is óók gezondheid

We weten inmiddels dat stress een grote rol speelt bij gezondheidsklachten. Eén van de grootste stressfactoren in huishoudens is geld. Niet alleen bij mensen met een laag inkomen, maar juist ook bij gezinnen die “alles wel geregeld lijken te hebben”. 
 
Financiële onzekerheid kan zich onder andere uiten in slecht slapen, piekeren, uitstelgedrag of spanning in relaties. Het gaat dan vooral om vragen als: 

  • Wat als er iets verandert in onze situatie? 
  • Hoe ziet ons leven eruit als één inkomen wegvalt? 
  • Wat hebben we eigenlijk geregeld voor later? 

Financieel gezond zijn betekent dat er overzicht, buffer en perspectief is. Én dat iemand weet waar hij of zij staat. Dat maakt financiële gezondheid bij uitstek een onderwerp om te bespreken met je klanten. Niet om problemen te creëren, maar om rust en overzicht te brengen. Hoe je zo'n gesprek voert?

Dat lees je hier

Herkenbare situatie uit de adviespraktijk

In gesprekken met adviseurs horen we dezelfde patronen telkens terug, dat veel klanten zeggen: “We redden het nu prima.” 
En dat klopt vaak ook. Totdat je samen verder kijkt. 

Verdiep je eens met jouw klant in vragen als: 

  • Zijn de woonlasten afgestemd op twee inkomens? 
  • Is er voldoende financiële buffer? 
  • Is er een ORV afgesloten en past deze nog bij de huidige situatie? 
  • Hoe staat het vermogen erbij? Is er een duidelijk doel?  

Zolang alles loopt zoals verwacht, is er natuurlijk geen probleem. Maar juist bij onverwachte gebeurtenissen, zoals ziekte, overlijden of een scheiding, wordt duidelijk hoe gezond de financiële basis werkelijk is. 

Wil je verder inzoomen op één van de belangrijkste financiële risico’s?

Bekijk ons artikel

Het checkmoment: zo maak je het gesprek eenvoudig

Financiële gezondheid hoeft niet ingewikkeld te zijn. Sterker nog: hoe simpeler je het houdt, hoe beter het werkt. 

Zie het als een financiële check, vergelijkbaar met een gezondheidscheck. Geen diagnose, maar even meten hoe het ervoor staat. Steeds meer partijen benadrukken het belang van een periodieke financiële check. 

Met onderstaande vragen geef je het adviesgesprek richting. 

1. Kan je klant tegen een stootje?

Een gezonde financiële basis betekent niet dat alles perfect is geregeld. Het betekent dat er ruimte is om tegenvallers op te vangen. Dit gesprek leidt vaak vanzelf naar onderwerpen als een nabestaandendekking of overlijdensrisicoverzekering.


Vragen die je bijvoorbeeld kunt stellen: 

  • Wat gebeurt er financieel als één inkomen wegvalt?
  • Zijn de woonlasten dan nog te dragen?
  • Is er een buffer voor onverwachte kosten?
Bekijk onze ORV's

2. Geeft de financiële situatie rust of juist onrust?

Financiële gezondheid draait niet alleen om cijfers en hoe je klant ervoor staat, maar ook om gevoel. Twee klanten met dezelfde situatie kunnen dat heel anders ervaren. 

Door hier aandacht aan te geven, help je klanten om hun financiële situatie beter te begrijpen én maak je ruimte voor vervolggesprekken. 


Goede vragen hierbij zijn:

  • Waar maakt jouw klant zich weleens zorgen over?
  • Wat geeft juist rust?
  • Wat wordt vooruitgeschoven omdat het ‘later wel komt’?

3. Is er overzicht én perspectief voor later? 

Veel klanten hebben vermogen opgebouwd, maar zonder concreet plan. Spaargeld, beleggingen, pensioen: alles staat ergens, maar de samenhang ontbreekt. Dit is vaak een logisch moment om het gesprek te verbreden naar vermogen opbouwen, afhankelijk van de behoefte van je klant.


Een gezonde financiële basis betekent: 

  • Een helder overzicht van wat er is
  • Duidelijke doelen om naartoe te werken
  • Een logische samenhang tussen nu en later
Meer over beleggen