Wat is het verschil tussen een levensverzekering en een overlijdensrisicoverzekering?
Een overlijdensrisicoverzekering (ORV) is een type levensverzekering. Het woord "levensverzekering" is de verzamelnaam voor alle verzekeringen rondom leven en overlijden. Een ORV is een eenvoudige variant die alleen uitkeert wanneer je overlijdt binnen de looptijd van de verzekering.
Een mond vol misschien, maar we leggen het stap voor stap uit.
Wat is een levensverzekering?
Een levensverzekering is een verzamelnaam die te maken heeft met leven of overlijden van een persoon. Met een levensverzekering draag je een financieel risico over. Je betaalt premie, zodat jij of je nabestaanden niet zelf voor alle kosten hoeven op te draaien als er onverwachts iets gebeurt.
Er zijn verschillende soorten levensverzekeringen:
Overlijdensrisicoverzekering (ORV)
Uitvaartverzekering, is een type ORV maar dan met kapitaalopbouw en een levenslange dekking
Verzekeringen waarbij je via beleggen vermogen opbouwt, zoals een lijfrenteverzekering of kapitaalverzekering
Het grootste verschil tussen deze verzekeringen zit in de uitkering. Er wordt niet altijd uitgekeerd als de verzekerde overlijdt. Dat hangt af of een overlijdenskapitaal is meeverzekerd. Sommige verzekeringen keren alleen uit als je overlijdt. Andere verzekeringen keren ook uit als je op een bepaalde datum nog leeft, bijvoorbeeld wanneer je met pensioen gaat.
Bij sommige levensverzekeringen bouw je daarnaast vermogen op. Dat kan door te beleggen binnen de verzekering.
Wat zijn de belangrijkste verschillen?
Hier zie je het verschil in één oogopslag:
Overlijdensrisicoverzekering
Wil je alleen tijdelijk zekerheid bij overlijden? Dan kom je vaak uit bij een tijdelijke overlijdensrisicoverzekering.
- Uitkering alleen bij overlijden binnen looptijd
- Looptijd tijdelijk (bijv. 10 of 30 jaar)
- Kapitaalopbouw nee
- Premie per maand lager (puur risico)
Levensverzekering
Wil je ook vermogen opbouwen? Dan is een uitkering bij leven of een combinatie van beide (gemengde verzekering) slim.
- Uitkering bij leven, overlijden of beiden
- Looptijd levenslang of langdurig
- Vermogensopbouw: ja, vaak met beleggen
- Premie per maand hoger
Kies een overlijdensrisicoverzekering als je...
Je partner of gezin wilt beschermen.
Een huurwoning óf hypotheek hebt.
Een zakelijke compagnon hebt.
Alimentatie ontvangt van je ex-partner.
Een erfbelastingclaim wilt afdekken.
Kies een kapitaal- of gemengde verzekering als je...
Vrij vermogen wilt opbouwen, bijvoorbeeld voor de aflossing van je hypotheek of de studie van je kinderen.
De kosten voor je uitvaart wilt dekken.
Extra pensioen wilt opbouwen in de vorm van lijfrente.
En een uitvaartverzekering: wat is daar het verschil mee?
Een uitvaartverzekering is een levenslange ORV die bedoeld is voor één ding: het betalen van de kosten voor je begrafenis of crematie. Een uitvaart kost gemiddeld ruim 10.000,- euro.
Een tijdelijke ORV keert over het algemeen een veel hoger bedrag uit. Het uitgekeerde bedrag van een ORV is bedoeld voor het leven wanneer jij of je partner overlijdt. Want naast inkomensverlies dek je bijvoorbeeld ook een deel van je hypotheekkosten, scholing en andere kosten voor levensonderhoud.
Beide verzekeringen vallen onder de overkoepelende naam 'levensverzekering'. Veel mensen hebben allebei. Omdat ze én zekerheid voor hun nabestaanden willen én de hoge kosten van een uitvaart willen dekken.
Welke levensverzekeringen biedt Scildon aan?
Wij bieden overlijdensrisicoverzekeringen aan, maar ook je kunt bij ons ook vermogen opbouwen voor later.
Wil je een ORV afsluiten? Bereken dan je premie of neem contact op met een adviseur.
Veelgestelde vragen
Onderstaand vind je veelgestelde vagen én antwoorden over levensverzekeringen en ORV's. Heb je niet kunnen vinden wat je zoekt? Neem gerust contact met ons op, we helpen je graag.
Is een overlijdensrisicoverzekering hetzelfde als een levensverzekering?
Nee, niet precies. Een overlijdensrisicoverzekering is een type levensverzekering. "Levensverzekering" is de overkoepelende term. Een ORV is puur gericht op een verzekerd bedrag dat uitbetaald wordt bij overlijden binnen een vooraf afgesproken periode.
Is een overlijdensverzekering een levensverzekering?
Ja. Een overlijdensverzekering (of overlijdensrisicoverzekering) valt onder de verzamelnaam levensverzekering.
Wat valt allemaal onder de term ‘levensverzekering’?
Onder levensverzekeringen vallen onder andere: overlijdensrisicoverzekeringen, uitvaartverzekeringen, lijfrenteverzekeringen en kapitaalverzekeringen. Ze hebben allemaal te maken met leven of overlijden.
Is het verstandig om een levensverzekering af te sluiten?
Dat hangt af van je situatie. Heb je een partner, kinderen of hypotheek? Dan is een overlijdensrisicoverzekering zeker aan te raden. Twijfel je? Een financieel adviseur bij jou in de buurt helpt je graag verder om inzicht te krijgen in je financiële situatie.
Leestips voor jou
Welke keuzes je vandaag maakt, kunnen later verschil maken. Laat je inspireren door deze artikelen over het opbouwen van vermogen voor later.
Levert lijfrente belastingvoordeel op?
En is lijfrente duurder dan afsluiten via de bank? Onze lijfrentespecialist Erik Valstar pakt 5 stellingen beet én legt uit hoe het zit.
Rust of regie: wat past bij jou als je gaat beleggen in box 3?
Wil jij een potje voor later opbouwen door te beleggen? Slim! Maar kies jij voor rust of regie? Lees snel verder.
Vrouwen in leiderschap: in gesprek met Pauline Derkman
Ter gelegenheid van Internationale Vrouwendag op 8 maart vertelt Pauline Derkman in dit inspirerende interview open over haar weg naar leiderschap en de keuzes die haar gevormd hebben.